銀行融資を有利に受けるポイント
銀行融資を有利に受けるために
銀行融資を有利に受けるために必要なのは、利益が大幅に出ていることや税金をたくさん払っていることです。その条件さえ整って格付が高ければ、銀行が融資を拒む理由はありません。
しかし、法人のうち約70％が赤字決算というのが現状であり、そんな状況の企業が有利に融資を受けることは困難です。ここでは、融資を受けるために必要な格付を高めるポイントをご紹介します。
ポイント1.債務超過になっていないかどうか
企業の総資産と総負債を比べたときに、借金の方が多い状態を「債務超過」と言います。つまり、純資産が赤字の状態を指し、原則としてこの状態で銀行が融資を行うことはありません。債務超過になっているようであれば、まず増資をするなどして状況を改善する必要があります。
目安としては自己資本比率（※）を最低でも15％以上にするべきです。
※ 自己資本比率＝自己資本÷総資産
ポイント2.流動比率は100％以上かどうか
「流動資産÷流動負債」によって導き出される割合を流動比率と言い、短期の返済能力を評価するものになります。この比率は一般に200％以上が望ましいとされ、100％以下である場合、その企業の資金繰りは極めて厳しいと判断できます。
当然ながら、そうした企業は格付評価が非常に低くなるため、自社の流動被確率を確実に把握しておくことが必要です。
- 流動比率の計算法
- 流動比率＝流動資産÷流動布石×100
ポイント3.返済償還年数が15年以内かどうか
返済償還年数とは、返済財源であるキャッシュフローで借入金を割って算出した数値です。これにより何年で返済できるかが判定できます。これが15年以上になっていると非常に厳しい状況であると言えるでしょう。
- 返済償還年数の計算方法
